مدیریت استراتژیک هوشمند

مدیریت استراتژیک هوشمند

ترسیم نقشه شناختی فازی نظام هوشمند بانکی بر پایه الزامات اقتصاد دیجیتال

نوع مقاله : مقاله پژوهشی

نویسندگان
فواد کوهزادی 1
یوسف محمدکریمی 2
علیرضا نجف پور کردی 3
1 دکترای مدیریت بازرگانی گرایش مدیریت بازاریابی
2 استادیار گروه مدیریت بازرگانی، دانشکده مدیریت، دانشگاه پبام نور، تهران، ایران
3 دکترای حسابداری عضو هیئت عامل بانک سپه
bumara.3.2.15564.35887873.63083325
چکیده
در عصر گذار به اقتصاد دیجیتال، نظام بانکی به‌عنوان یکی از ارکان اصلی نظام مالی، نیازمند بازآفرینی راهبردی است تا بتواند هم‌زمان با الزامات فناورانه، نهادی و شرعی سازگار شود. پژوهش حاضر با تکیه بر مدل بازآفرینی راهبردی دیجیتال در چارچوب پارادایم تفسیرگرا و رویکرد استقرایی، به طراحی نقشه شناختی فازی نظام هوشمند بانکی ایران بر مبنای الزامات اقتصاد دیجیتال پرداخته است. روش تحقیق به‌صورت ترکیبی (کیفی–کمی) بوده و داده‌ها در دو مرحله گردآوری شد؛ در مرحله نخست، از طریق مصاحبه نیمه‌ساختاریافته با ۱۹ نفر از خبرگان حوزه بانکداری دیجیتال، مدیریت مالی و فناوری‌های هوشمند (شامل اعضای هیئت علمی، مدیران بانکی، کارشناسان دیجیتال و پژوهشگران مالی) داده‌های کیفی جمع‌آوری شد. در مرحله‌ی دوم، بر پایه‌ی یافته‌های کیفی، پرسشنامه ماتریسی طراحی و داده‌ها با منطق فازی و روش مقایسات زوجی تحلیل گردید. یافته‌ها نشان دادند که مضامین حاکمیت داده، تنظیم‌گری هوشمند، و نوآوری فناورانه دارای نقش مرکزی در شبکه‌ی تحول دیجیتال بانکی هستند و روابط عمودی میان سطوح سیاست‌گذاری، داده و تجربه مشتری، تداوم شکاف بومی در نظام حکمرانی دیجیتال بانک ها را آشکار می‌کند. نتایج پژوهش می‌تواند مبنای طراحی نقشه راه ملی برای بانکداری هوشمند ایران در انطباق با الزامات اقتصاد دیجیتال باشد.
کلیدواژه‌ها
اقتصاد دیجیتال
بانکداری هوشمند
حکمرانی دیجیتال
نقشه شناختی فازی
بازآفرینی راهبردی

موضوعات

عنوان مقاله English

Drawing a Fuzzy Cognitive Map of the Intelligent Banking System Based on the Requirements of the Digital Economy

نویسندگان English

Foad Kouhzadi 1
Yousef Mohammad Karimi 2
Alireza Najafpour Kordi 3
1 PhD in Business Administration, Marketing Management Major
2 Deparment of Business, Faculty of Management, PayameNoor University, Tehran, Iran
3 PhD in Accounting, Member of the Executive Board of Bank Sepah
چکیده English

In the era of transition to the digital economy, the banking system—being one of the main pillars of the financial structure—requires strategic re-creation in order to align simultaneously with technological, institutional, and regulatory imperatives. This study, grounded in the model of digital strategic re-creation within an interpretivist paradigm and an inductive approach, designs a fuzzy cognitive map of Iran’s intelligent banking system based on the requirements of the digital economy. The research method is mixed (qualitative–quantitative), and data were collected in two stages. In the first stage, qualitative data were gathered through semi-structured interviews with 19 experts in digital banking, financial management, and intelligent technologies, including university faculty members, banking managers, digital experts, and financial researchers. In the second stage, based on the qualitative findings, a matrix questionnaire was designed, and the data were analyzed using fuzzy logic and pairwise comparison methods. The findings indicated that the themes of data governance, intelligent regulation, and technological innovation play central roles in the network of banking transformation. Moreover, the vertical relationships among the levels of policymaking, data, and customer experience reveal the persistence of a local gap within Iran’s digital governance system. The results of this research can serve as a foundation for designing a national roadmap for intelligent banking in Iran, aligned with the requirements of the digital economy.

کلیدواژه‌ها English

Digital Economy
Intelligent Banking
Digital Governance
Fuzzy Cognitive Map
Strategic Re-creation
الهیاری‌فرد, علی و گنج‌بخش, محمود . (1402). نقش یکپارچگی حکمرانی در بانکداری دیجیتال؛ (با تأکید بر نظام حقوقی جمهوری اسلامی ایران و مالزی). تحقیقات مالی اسلامی, (ویژه‌نامه اول؛ اولین همایش ملی بانکداری اسلامی ایران), 12، 3772. doi: 10.30497/ifr.2023.244139.1769
امیدوار, محسن و کاظمی, مصطفی . (1403). امکان‌سنجی فقهی تأمین مالی غیرمتمرکز(DEFI) با تاکید بر نظام اقتصادی اسلام. صُحُف، دوفصلنامه‌ی علمی معاونت پژوهش و عملیات مؤسّسه‌ی آموزش عالی حوزوی مشکات، حوزه‌ی دانشی حکمرانی، 1(1)، 89104.
افقهی, سید محمد و لطفی, رضا . (1403). مقدمه ای بر امور مالی غیرمتمرکز، ماهنامه گزارش های کارشناسی مرکز پژوهش های مجلس شورای اسلامی, 32(7). doi: 10.22034/report.mrc.2024.1403.32.7.20080
ترابی, محمدامین , میلانی, سید محمدصادق و عباسیان, عزت اله . (1404). بازنگری انتقادی در استراتژی‌های بازاریابی هوشمند: چالش‌های بین بازاریابی داده‌محوری و تجربه انسانی در عصر فناوری‌های فراگیر. مدیریت بازاریابی هوشمند، 6(1)، 110. doi: JABM.3.2.15564.351256.32575461566
شهبازی غیاثی, موسی . (1403). ارائه الگویی برای تنظیم‌گری نرخ سود بانکی با رهیافت بانکداری اسلامی نوین. مجلس و راهبرد، ().. doi: 10.22034/mr.2025.17015.5856
کوهزادی, فواد , محمد کریمی, یوسف , اقبالیار, ادیب , توکلی, علی و عباس پورآذر, سیاوش . (1402). ارتباط بین استراتژی های بازاریابی مبتنی بر دانش فکری بانک های دولتی با جذب سپرده های قرض الحسنه با نقش میانجی سرمایه نوآوری. مدیریت بازاریابی هوشمند، 4(1)، 113128. doi: JABM.3.2.15564.35887873.6308
محرابی, لیلا . (1402). هیأت مرکزی شریعت و ساختار نظارت شرعی در بانک‌های اسلامی؛ با تأکید بر استانداردهای بین‌المللی و تجارب کشورها. تحقیقات مالی اسلامی، (ویژه‌نامه اول؛ اولین همایش ملی بانکداری اسلامی ایران)، 12، 103148. . doi: 10.30497/ifr.2023.244187.1784
محمدکریمی, یوسف , کوهزادی, فواد و شکری, علی . (1403). بررسی مکانیسم‌ تأثیر قابلیت‌های هوش مصنوعی بر اثربخشی استراتژی‌های بازاریابی آنلاین بانک‌ها. مدیریت بازاریابی هوشمند، 5(4)، 440461. doi: JABM.3.2.15564.35125656565120
یعقوبی,محمد، فخیمی. کمال ,متین,صادقی شاهدانی,مهدی. (1401)، سیستم مالی غیرمتمرکز (دیفای) با تاکید بر IDO ها و کاربرد آن برای کسب‌وکارهای نوپا و کوچک‌مقیاس، مدیریت کسب و کار، 54(14)، 245265.
جعفری مقدم، سعید، سهیلی، سارا. (1391). شناسایی میزان تأثیر جو سازمانی بر نوآوری (مطالعه موردی: بانک ملت). فصلنامه علمی پژوهشی توسعه کارآفرینی، دوره 5، شماره 2 - شماره پیاپی 16. صص 67-86.
 کاردار, سعید, پوریز, مهناز. (1401). شناسایی و رتبه بندی عوامل آمیخته بازاریابی خدمات در صنعت بانکداری ایران با تاکید بر خدمات مالی و سرمایه گذاری (با استفاده از تکنیک دیمتل ). دانش سرمایه‌گذاری, 11(44), 203-218.
 محمدکاظمی, رضا, صادقی, حسین,حیدری قشلاقی, سیمین. (1402). طراحی مدل تامین مالی خرد در پایداری کسب و کارهای نوپای کارآفرینانه در ایران (مورد مطالعه: بانک صادرات ایران). فصلنامه علمی پژوهشی توسعه کارآفرینی, 16(3), 86-97.
Arner, D. W., & SchouZibell, L. (2011). Asian Regulatory Responses to the Global Financial Crisis. Global Journal of Emerging Market Economies, 3(1), 135169. https://doi.org/10.1177/097491011000300105
Alonso, C., Bhojwani, T., Hanedar, E., Prihardini, D., Uña, G., & Zhabska, K. (2023). Stacking up the Benefits: Lessons from India’s Digital Journey. IMF Working Papers, 2023(078), A001. Retrieved Sep 3, 2025, from https://doi.org/10.5089/9798400240416.001.A001
Datareportal, (2024). https://datareportal.com/reports/digital2024iran?
Ellinger, E. W., Mini, T., Gregory, R. W., & Dietz, A. (2023). Decentralized Autonomous Organization (DAO): The case of MakerDAO. Journal of Information Technology Teaching Cases, 14(2), 265272. https://doi.org/10.1177/20438869231181151
Gogus, O. & Boucher, T. O. (1998). Strong transitivity, rationality and weak monotonicity in fuzzy pairwise comparisons. Fuzzy Sets and Systems, 94(1), 133144.
Jamali, Behruz. Yadollahi farsi, Jahangir. Mobini, Ali (2018). “Theories of opportunity creation and effective entrepreneurial actions in opportunity creation context”. Journal of Decision Science Letters. Vol. 7, No 1. pp: 443 -454.
Idea, (2024). https://ideaagency.net/reducingthenumberoftransactions/?
International Monetary Fund. Statistics Dept. (2018). Measuring the Digital Economy. Policy Papers, 2018(016), A001. Retrieved Sep 3, 2025, from https://doi.org/10.5089/9781498307369.007.A001
Goghie, A.S. (2024). Tokenization and the banking system: Redefining authority in the blockchain era. Competition & Change, 28(5), 663682. https://doi.org/10.1177/10245294241258255
Kitamura, H. (2020). Policymakers’ Logic on Islamic Banking: Islamic Banking as an EthnoPolitical Tool in Malaysia. Journal of Current Southeast Asian Affairs, 40(2), 245265. https://doi.org/10.1177/1868103420972406
Li Z, Tu J, Zhang J. Seismic response of highrise buildings using long shortterm memory intelligent decentralized control system. Journal of Vibration and Control. 2022;29(910):19811995. doi:10.1177/10775463221074478
Liu, E. X. (2021). Stay Competitive in the Digital Age: The Future of Banks. IMF Working Papers, 2021(046). Retrieved Sep 3, 2025, from https://doi.org/10.5089/9781513570051.001
Liu, A. (2025). Financialization versus technologization: Can technology replace finance in global hegemony? Human Geography, 0(0). https://doi.org/10.1177/19427786251337714
Nafisi, F., & Mohammmadkazemi, Reza. (2024). Providing an open innovation model for high-tech startups in the unit of industries related to information technology. International Journal of Nonlinear Analysis and Applications, 15(4), 159-172.
Singla, A., & Stone, S. B. (2018). Fiscal Decentralization and Financial Condition: The Effects of Revenue and Expenditure Decentralization on State Financial Health. State and Local Government Review, 50(2), 119131. https://doi.org/10.1177/0160323X18794014
Tonelli, D. F., & Gibson, D. (2023). Financial decentralization and thirdMission outputs: A comparative study of Higher Education contexts in Brazil and the United States. Industry and Higher Education, 38(4), 297311. https://doi.org/10.1177/09504222231208438
Yenneti, K., & Gamaralalage, P. J. D. (2013). Carbon Finance and Decentralized Composting in Asia: Potential and Future Considerations. Environment and Urbanization ASIA, 3(2), 303323. https://doi.org/10.1177/0975425312473227 
مدیریت استراتژیک هوشمند
دوره 4، شماره 2 - شماره پیاپی 10
تابستان 1404
صفحه 651-680