مدیریت استراتژیک هوشمند

مدیریت استراتژیک هوشمند

طراحی و تدوین مدل نفوذ در بازار بانکداری دیجیتال در بانک سپه با استفاده از روش مدل سازی ساختاری تفسیری

نوع مقاله : مقاله پژوهشی

نویسندگان
وحید ویسی
فرشید نمامیان
سیدرضا حسنی
امیدعلی کهریزی
گروه مدیریت بازرگانی، واحد کرمانشاه، دانشگاه آزاد اسلامی، کرمانشاه، ایران.
10.87453/bumara.2026.372301.4808
چکیده
رشد روزافزون و توسعه فناوری اطلاعات، باعث ایجاد تغییرات عمده در جامعه جهانی شده است. امروزه سازمان های گوناگون خدمات خود را به شکل دیجیتال عرضه نموده و دیجیتالی شدن در تمامی امور به عنوان نگرشی قالب در حال توسعه است. این موضوع در صنعت بانکداری نیز نمود چشمگیری داشته است. باتوجه به این مهم، هدف این پژوهش طراحی و تدوین مدل نفوذ در بازار بانکداری دیجیتال در بانک سپه با استفاده از روش مدل سازی ساختاری تفسیری می‌باشد. در این پژوهش پس‌از انجام فرایند فراترکیب، شاخص‌های تأثیرگذار بر نفوذ در بازار بانکداری دیجیتال احصاء گشته و درمجموع 44 مؤلفه فرعی در قالب هشت مؤلفه اصلی شناسایی و طبقه‌بندی گردید. درنهایت این هشت مؤلفه اصلی با استفاده از روش مدل‌سازی ساختاری تفسیری در شش سطح طبقه‌بندی و مدل جامع پژوهش ارائه گردید، قدرت نفوذ و میزان وابستگی مؤلفه‌ها نیز با استفاده از تحلیل میک مک مشخص‌شده که مؤلفه‌های مدیریت و آموزش متغیرهای محرک و یا نفوذی با بالاترین تأثیرگذاری و کمترین تأثیرپذیری، سه مؤلفه کیفیت سیستم ارائه‌دهنده خدمات، امنیت و همگامی با تغییرات جهانی متغیرهای وابسته که دارای قدرت نفوذ کم و میزان وابستگی بالا که از تأثیرپذیری بالا و کمترین اثرگذاری نسبت به سایر مؤلفه‌ها برخوردار می‌باشند. همچنین، مؤلفه‌های درک ضرورت دیجیتالی شدن بانک، فرهنگ‌سازی و تبلیغات در قلمرو متغیرهای پیوندی قرار گرفته که این متغیرها دارای قدرت نفوذ و وابستگی بالا می‌باشند که هرگونه تغییر در این مؤلفه‌ها قادر است کل سیستم را تحت تأثیر خود قرار دهد، چراکه هم از قدرت تأثیرگذاری برخوردارند و هم از سایر مؤلفه‌ها تأثیر می‌پذیرند. همچنین در این پژوهش هیچ مؤلفه‌ای در ناحیه متغیرهای خودمختار قرار نگرفت.
کلیدواژه‌ها
بانکداری دیجیتال
مدلسازی ساختاری تفسیری
فین تک
نئوبانک

موضوعات

عنوان مقاله English

Designing and developing a digital banking market penetration model in Sepah Bank using the Interpretive Structural Modeling Method

نویسندگان English

Vahid Veisi
Farshid Namamian
Seyed Reza Hasani
Omidali Kahrizi
Department of Business Management, Ker.C. Isalamic Azad University, Kermanshah, Iran.
چکیده English

The increasing growth and development of information technology has caused major changes in the global community. Today, various organizations offer their services digitally, and digitization is developing as a trend in all matters. This issue has also had a significant impact in the banking industry. Considering this, the aim of this research is to design and develop a digital banking market penetration model in Sepah Bank using the interpretive structural modeling method. In this research, after performing the meta-synthesis process, the indicators affecting the penetration in the digital banking market were counted, and a total of 44 sub-components were identified and classified into eight main components. Finally, these eight main components were presented using the interpretive structural modeling method in six levels of classification and a comprehensive research model. The influence and degree of dependence of the components were also determined using the Miq-Maq analysis, which showed that the management and training components are the driving or influential variables with the highest influence and the lowest influence, the three components of the quality of the service provider system, security, and keeping up with global changes are the dependent variables that have low influence and high dependence, which have high influence and the lowest influence compared to other components. Also, the components of understanding the necessity of bank digitization, culture building, and advertising are in the realm of linked variables, which have high influence and dependence, and any change in these components can affect the entire system, because they both have the power of influence and are affected by other components. Also, in this study, no component was placed in the area of autonomous variables.

کلیدواژه‌ها English

Digital Banking
Interpretive Structural Modeling
FinTech
Neobank
آذر، عادل؛ بیات، کریم (1387). طراحی مدل فرآیندمحوری کسب‌وکار با رویکرد مدلسازی ساختاری تفسیری (ISM). نشریه مدیریت فن‌آوری اطلاعات، دوره 1، شماره 1، صص 3-18.
آذر، عادل. تیزرو، علی. مقبل با عرض، عباس. انواری رستمی، علی‌اصغر (1389). طراحی مدل چابکی زنجیره تأمین؛ رویکرد مدلسازی تفسیری - ساختاری. فصلنامه پژوهش‌های مدیریت در ایران. شماره 14،  صص1-25.
آرایش، محمدباقر؛ رضایی راد، مصطفی؛ ایدی، محمد؛ قبادی لموکی، تحفه. (1400). الگوی پیاده‌سازی استراتژی بانکداری مبتنی بر پلتفرم در بانک‌های تجاری ایران. دوفصلنامه علمی تحقیقات مالی اسلامی، سال 10، شماره 1، صص 309- 348.
ابوحمزه، حسین (1396). بازاریابی بانکی: سیاست‌ها، الزامات و محدودیت‌ها. ماهنامه تحلیلی، آموزشی و اطلاع‌رسانی سیمای بانکدار، سال 8، شماره 1، صص 22-24.
اسدالله، مهسا؛ ثانوی فرد، رسول؛ حمیدی زاده، علی (1398). الگوی کسب‌وکار الکترونیک مبتنی بر ظهور فین تک‌ها و استارت آپ های مالی. فصلنامه مدیریت توسعه فن‌آوری، سال 7، شماره 26، صص 195-248.
اسماعیلی نیری، رضا؛ حاجی پور شوشتری، عبدالحمید؛ آندرواژ، لیلا (1403). طراحی مدل بازاریابی دیجیتال در صنعت بانکداری ایران. فصلنامه تکنولوژی در کارآفرینی و مدیریت استراتژیک، دوره 2، شماره 2، صص 46-59.
اسماعیلی رخ، مهدی؛ مظفری فرد، مجتبی؛ حاجی نیلی، ارسلان؛ بخشنده، بشیر (1397). بانکداری باز، چاپ اول، تهران: انتشارات نسل روشن.
بستام، ه. مشبکی، ا. کردنائیج، ا. آذر، ع. (1394). طراحی مدل کسب‌وکار انطباقی با استفاده از مدلسازی ساختاری تفسیری. دو فصلنامه علمی – پژوهشی کاوش‌های مدیریت بازرگانی. شماره 14، صص 211-240.
تجاری، فرشاد؛ شیخ علیزاده، محبوب. (1387). ارزیابی مهم با استفاده از کارت ارزیابی کارپوشه در تربیت‌بدنی. فصلنامه رشد آموزش تربیت‌بدنی، سازمان پژوهش و برنامه‌ریزی آموزشی وزارت آموزش‌وپرورش، شماره 27، صص 30-35.
چاوشی، سیدکاظم؛ انیسی، فاطمه. (1401). الگوی کنترل راهبردی برای استقرار بانکداری دیجیتال در نظام بانکی ایران. مطالعات مدیریت راهبردی، شماره 50، تابستان 1401، صص 1-19.
حدادی، حمیده؛ خمسه، عباس؛ ترابی، تقی؛ شاکری، رؤیا. (1402). تبیین ابعاد استراتژی نوآوری بانک‌ها با تمرکز بر تحول دیجیتال. فصلنامه پژوهش‌های مدیریت راهبردی، شماره 92، بهار 1403، صص 13-46.
حیدری، شبنم؛ سرآبادانی، ابوالقاسم؛ حسن‌زاده، علیرضا؛ اعتمادی، احمدرضا. (1402). تبیین مدل مدیریت استعدادهای دیجیتال در صنعت بانکداری ایران؛ رویکردی ترکیبی. فصلنامه علمی مطالعات منابع انسانی، دوره 13، شماره 2، صص 24-50.
خاشعی ورنامخواستی، وحید؛ ابراهیمی، مهدی؛ خلیل نژاد، شهرام؛ مطهری نژاد، فاطمه. (1403). مکانیزم های مولد تکامل اکوسیستم بانکداری دیجیتال. فصلنامه مطالعات مدیریت کسب‌وکار هوشمند، سال 12، شماره 48، صص 33-81.
خلیلی، زهرا؛ کیماسی، مسعود؛ عباسی، جواد؛ شاه حصینی، محمدعلی. (1400). ارائه چارچوبی متضمن شاخص‌های مرتبط برای ارزیابی آمادگی بانک‌های تجاری جهت استفاده از فناوری بلاک چین با روش فراترکیب. دو فصلنامه علمی فناوری اطلاعات و ارتباطات ایران، سال 13، شماره‌های 49 و 50، صص 183-194.
خورکی، رضا؛ مکوندی، فؤاد؛ کیانی، عزت اله؛ چناری، وحید؛ امیرنژاد، قنبر. (1402). مفهوم‌سازی توسعه فین تک‌ها در نظام بانکداری با تحلیل محتوای کیفی. فصلنامه مدیریت پویا و تحلیل کسب‌وکار، دوره 2، شماره 4، صص 144-179.
رشیدی، محمدامین؛ شفیعی ناطق، محمدمبین؛ شایگان نریمان، سروش. (1402). موانع ورود استراتژیک به صنعت بانکداری دیجیتال در ایران. دوفصلنامه رویکردهای نوین در مدیریت و بازاریابی، دوره 2، شماره 1، صص 148-155.
روانگرد، فرانک؛ رونقی، محمدحسین؛ ابراهیمی، ابوالقاسم. (1402). چالش‌های استقرار بانکداری دیجیتالی در صنعت بانکداری. فصلنامه مدیریت کسب‌وکارهای بین‌المللی، سال 6، شماره 1، صص 201-225.
رمضانیان فهندری، هادی. (1393). www. Emanager. Blogfa. Com، بازیابی شده در 1/3/1394.
زارعی، عظیم؛ مدرسی، میثم؛ ابراهیمی، مهدی. (1402). عوامل مؤثر بر استفاده از فناوری بلاکچین در مدیریت خدمات بانکداری الکترونیک (موردمطالعه: بانک ملت). فصلنامه علمی توسعه تکنولوژی صنعتی، شماره 57، پاییز 1403، صص 35-50.
سالک مقدم، علیرضا؛ محمدیان، محمود؛ ناصحی فر، وحید؛ تقوی فرد، محمدتقی. (1401). ارائه الگویی از عوامل مؤثر بر بانکداری شرکتی دیجیتال در بانک‌های تجاری کشور با استفاده از رویکرد کیفی. دوماهنامه بررسی‌های بازرگانی، سال 20، شماره 115، صص 45-66.
سلامتی طبا، س؛ بیگی، م؛ اکبری، ع. (1396). بانکداری دیجیتالی؛ انقلابی در صنعت بانکداری. هفتمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت.
سلطانی، مرتضی؛ طهماسبی آقبلاغی، داریوش. (1399). تبیین نقش شراکت راهبردی بانک تجارت با فین تک‌ها در کارایی با میانجیگری تحولات فناورانه و بانکداری دیجیتال. فصلنامه مدیریت بازرگانی، دوره 12، شماره 3، صص 800-832.
شافعیان، نیلوفر؛ آقایی، محمد؛ غریب‌نواز، نادر. (1401). بررسی الگوی بازاریابی دیجیتال با استفاده از رویکرد داده بنیاد در سیستم بانکی (مطالعه موردی بانک توسعه تعاون). دو فصلنامه علمی حسابداری دولتی، سال 8، شماره 2، صص 59-72.
شافعیان، نیلوفر. آقایی، محمد. غریب‌نواز، نادر. بنی مهد، بهمن. (1399). طراحی و تبیین الگوی بومی بازاریابی دیجیتال در سیستم بانکی با رویکرد تئوری داده بنیاد. فصلنامه مدیریت برند. دوره 7. شماره 23. صص 1-36.
صراف، فاطمه؛ رحیمی، رحمان. (1401). فین تک در صنعت بانکداری. فصلنامه چشم‌انداز حسابداری و مدیریت، دوره 5، شماره 47، صص 27-41.
عزتی، مرتضی. (1391). روش تحقیق در علوم اجتماعی: کاربرد درزمینهٔ مسائل اقتصادی. تهران: نور و علم و پژوهش‌های ما، ویرایش سوم، چاپ هفتم.
عسگری، طیبه. نعیمی صدیق، علی. عبدالشاه، محمد. (1398). تدوین راهبردهای نوین در صنعت بانکداری با تکیه‌بر فناوری‌های دیجیتال. فصلنامه راهبرد. سال 8، شماره 92. صص 5-34.
عسگری مهر، مسعود؛ ترک تبریزی، مرتضی؛ دهقانی قهفرخی، اکبر؛ کاظمی، نسرین. (1398). شناسایی مؤلفه‌های استراتژیک برای پیاده‌سازی موفق مدل بانکداری دیجیتال. هفتمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت، صص 1-20.
علیخانی، حسین؛ اسفندیاری، علیرضا؛ سعیدی، پرویز (1401). طراحی مدل کارآفرینی دیجیتال با رویکرد مدل‌سازی ساختاری تفسیری. فصلنامه رشد فن‌آوری، سال 18، شماره 70، صص 64-69.
فرخی زاده، فرشید؛ زارعی، عظیم؛ رستگار، عباسعلی؛ ابراهیمی، سیدعباس (1402). مدل پویای سنجش آمادگی جهت ورود به حوزه بانکداری دیجیتال. فصلنامه پژوهش‌های مدیریت در ایران، دوره 27، شماره 4، صص 90-114.
قاسمی، مسیح؛ خزائی، نگار. (1401). بانکداری دیجیتال. تهران: انتشارات آذرفر، چاپ اول.
قدمی، مهدی. موسی خانی، مرتضی. الوانی، سیدمهدی. یزدانی، حمیدرضا. (1401). طراحی الگوی خط‌مشی گذاری بانکداری دیجیتال در ایران مبتنی بر رویکرد شبکه‌ای. فصلنامه سیاست‌گذاری عمومی. دوره 8 شماره 1. صص 125-141.
لشگری پور، علیرضا؛ امیری، حسن؛ پارسا معین، کوروش؛ بیک زاده عباسی، فرزانه. (1402). نقش مدیریت کارآمد منابع جغرافیایی انسانی در بانکداری دیجیتالی؛ ارائه الگویی با رویکرد آمیخته. فصلنامه جغرافیا (برنامه‌ریزی منطقه‌ای)، شماره 2، ویژه‌نامه، صص 191-214.
محمدی، سید بیوک. (1391). شناسایی شاخص‌های قدرت در خانواده به روش تحقیق کیفی. فصلنامه جامعه پژوهی فرهنگی، سال 3، شماره 1، صص 139-158.
مصلی نژاد، عبدالحمید؛ دلوی، محمدرضا؛ آقاسی، سعید. (1403). بازشناسی مؤلفه‌های صلاحیت‌های دیجیتالی از تجربه کارکنان بانک. فصلنامه منابع انسانی تحول‌آفرین، دوره 3، شماره 11، صص 72-91.
مغنی، حیدر؛ ناصحی فر، وحید؛ ناطق، تهمینه. (1398). چگونگی تأثیر گسترش فناوری‌های مالی بر بهبود عملکرد خدمات مالی. فصلنامه اقتصاد مالی، سال 13، شماره 49، صص 183-212.
نامداری، نیما (1397). موانع اجرای بانکداری باز در ایران http://www.ibena.ir/news/87434.
واعظ پور، فاطمه. (1403). مروری بر سناریوهای تحلیلی آینده بانکداری ایران. مجله نخبگان علوم و مهندسی، شماره 4، جلد 9، صص 1-14.
یقطین، محمدحسین؛ رضاییان علی؛ کردناییج. (1402). شناسایی عوامل موفقیت استراتژی‌های دیجیتال در صنعت بانکداری ایران. فصلنامه علمی اندیشه مدیریت راهبردی (اندیشه مدیریت)، سال 17، شماره 1، صص 1-38.
Agheli, M., NikMenesh, Sh., Rashidi, H., & Jalali, P. Training on thesis writing and scientific article writing. first edition, Tehran: Dibagaran Book Institute .2023
Abdurrahman Abdurrahman. (2024). Investigating the impact of digital business ecosystem in enhancing Islamic mobile banking adoption through the TOE framework. Digital Business 4 (2024) 100096.
Abdurrahman Abdurrahman, Aurik Gustomo, Eko Agus Prasetio. (2024). Impact of dynamic capabilities on digital transformation and innovation to improve banking performance: A TOE framework study. Journal of Open Innovation: Technology, Market, and Complexity 10 (2024) 100215.
Ary Bastari, Anis Eliyana, Agus Syabarrudin, Zainal Arief, Alvin Permana Emur. (2020). Digitalization in banking sector: the role of intrinsic motivation. Heliyon 6 (2020) e05801.
Bharadwaj, A. O. El Sawy, P. Pavlou and N. Venkatraman (2013), Digital business strategy: toward a next generation of insights.
Cajetan, I. M. & Ezepue, P. O. (2018). Digital banking, customer, experience, and bank financial performance. International Journal of Bank Marketing, 36(2), 230-256.
Faisal, Moht Nishat. Banwet, D. K. & Shankar, Ravi. (2006). Supply chain risk mitigation: modelling the enablers. Business Process Management,12 (4),535-552.
Feras Mi Alnaser, Samar Rahi, Mahmoud Alghizzawi, Abdul Hafaz Ngah. (2023). Does artificial intelligence (AI) boost digital banking user satisfaction? Integration of expectation confirmation model and antecedents of artificial intelligence enabled digital banking. Heliyon 9 (2023) e18930.
Fotis Kitsios, Ioannis Giatsidis and Maria Kamariotou. (2021). Digital Transformation and Strategy in the Banking Sector: Evaluating the Acceptance Rate of E-Services. Journal of Open Innovation: Technology, Market, and Complexity.
Greta Benedetta Ferilli, Egidio Palmieri, Stefano Miani, Valeria Stefanelli. (2024). The impact of FinTech innovation on digital financial literacy in Europe: Insights from the banking industry. Research in International Business and Finance 69 (2024) 102218.
Hirt, M. and P. Willmott (2014), Strategic principles for competing in the digital age, McKinsey Quarterly. 5(1).
Jimmy Carter Sudianjayaa, Heri Kuswanto, Reny Nadlifatin. (2024). Understanding Future Trends in Digital Banking Research Through Bibliometric Analysis. ScienceDirect Procedia Computer Science 234 (2024) 764–771.
Jose Antonio Porfírio, Jose Augusto Felício, Tiago Carrilho. (2024). Factors affecting digital transformation in banking. Journal of Business Research 171 (2024) 114393.
Kim, Yeolib. Peterson, Robert A. (2017). A Meta-analysis of Online Trust Relationships in E-commerce. Journal of Interactive Marketing,38144–54.
Luís Filipe Rodrigues, Abílio Oliveira, Helena Rodrigues. (2023). Technology management has a significant impact on digital transformation in the banking sector. International Review of Economics and Finance 88 (2023) 1375–1388.
Malone, D. W. (2014). An introduction to the application of interpretive structural modeling. Proceedings of the IEEE, 63 (3), 397-404.Manal Tariq, Sayeda Zeenat Maryam, Wasim Abbas Shaheen. (2024). Cognitive factors and actual usage of Fintech innovation: Exploring the UTAUT framework for digital banking. Heliyon 10 (2024) e35582.
Nila Armelia Windasari, Nurrani Kusumawatia, Niken Larasati, Revira Puspasuci Amelia. (2022). Digital-only banking experience: Insights from gen Y and gen Z. Journal of Innovation & Knowledge 7 (2022) 100170.
Payne, Geoff. Judy Payne. (2004). Key Concepts in Social Research. London: Sage.
Umberto Filotto, Massimo Caratelli, Fabrizio Fornezza. (2020). Shaping the digital transformation of the retail banking industry. Empirical evidence from Italy. European Management Journal 39 (2020) 366e375.
Ross, J. I. Sebastian, C. Beath, M. Mocker, K. Moloney and N. Fonstad (2016), Designing and executing digital strategies: completed research paper.
Svahn, F. L. Mathiassen, R. Lindgren and G. C. Kane (2017), Mastering the digital innovation challenge, MIT Sloan Management Review, 58(3), 14.
Veltmeyer, Johan. & Mohamed, Sherif. (2017). Investigation into the hierarchical nature of TQM variables using structural modelling. International Journal of Quality & Reliability Management,34 (4), 462-477.
Yu, Z., Li, Y., & Dai, L. (2023). Digital finance and regional economic resilience: Theoretical framework and empirical test. Finance Research Letters, 103920.